Você sabe o que é Plano Gerador de Benefício Livre? Confira!

Para a maioria das pessoas, contar com a aposentadoria oferecida pelo Governo é uma situação cada vez mais inviável.

Diante disso, para garantir uma aposentadoria satisfatória, o trabalhador precisará procurar por alternativas. É aí que entram as opções de previdência privada, como o Plano Gerador de Benefício Livre.

Para que você entenda tudo o que é necessário sobre esse tipo de serviço, preparamos um guia completo sobre o PGBL. Continue a leitura e confira!

O que é Plano Gerador de Benefício Livre?

O PGBL (ou Plano Gerador de Benefício Livre) é uma espécie de proposta de previdência privada fornecida pelas seguradoras e compartilhada pelas instituições financeiras. Esse tipo de plano é tido como aberto, pois qualquer pessoa pode aderir sem problema algum.

Funcionamento

Podemos dizer que, que qualquer pessoa interessada nesse tipo de investimento, precisa apenas procurar e escolher uma boa instituição que oferece o serviço. Com isso, após assinatura de contrato, o investidor se habilita a investir uma quantia mensalmente.

A empresa responsável pelo plano designará um gestor que aplicará esse dinheiro em alguns investimentos para que, futuramente, o trabalhador possa resgatar o montante acumulado.

É importante compreender que o gestor pode investir em diferentes aplicações, mas uma característica dos planos de previdência é a escolha de investimentos com pouco risco. Isso acontece porque o principal objetivo é que a rentabilidade seja satisfatória sem prejudicar o patrimônio investido.

Dessa forma, o gestor pode aplicar em ativos de renda fixa, como títulos públicos, e até renda variável, a exemplo das ações. Dependendo da porcentagem de aplicações de renda fixa, por exemplo, o plano tende a ficar mais seguro, porém rende menos. Já investindo em ações, a tendência é que haja maior retorno, mas também exposição maior ao risco.

Além disso, o PGBL pode oferecer coberturas contra determinados tipos de riscos, como invalidez ou morte. Nesse caso, parte da contribuição fica responsável por financiar tal “seguro”, mas o dinheiro não é reembolsado no futuro. Caso ocorra a morte ou invalidez do contratante, ele ou sua família podem receber uma indenização.

Custos

Como pode ser considerado uma espécie de fundo de investimentos, o PGBL tende a ter a cobrança de algumas tarifas. A primeira delas é a taxa de administração, que serve tanto para sua coordenação quanto para a remuneração do gestor.

A segunda taxa é a de carregamento, cujo objetivo é amparar os custos da instituição responsável pelo serviço. Nesse caso específico, trata-se de um tipo de cobrança não obrigatório, que depende de cada plano. É importante saber que na Lifetime, juntamente com a XP Corretora de seguros, não há qualquer taxa de carregamento para quem investe em PGBL.

Quais são os principais benefícios do serviço?

Dedução do Imposto de Renda

As principais vantagens desse tipo de plano são: a dedução de 12% da renda bruta anual do Imposto de Renda e a chance de escolher como o tributo será cobrado. O interessado pode optar por um dos dois tipos de tabelas — a progressiva e a regressiva.

A primeira tem como principal característica o fato de suas alíquotas variarem de acordo com o tamanho da quantia de resgate, isso é, quanto maior o valor do resgate maior será o imposto a ser recolhido. Dessa forma, sua base de cálculo é a seguinte:

Base por ano (R$)	Base por mês (R$)	Alíquota de IR
Até 22.847,76	Até 1.903,98	Isento
De 22.847,88 até 33.919,80	De 1.903,99 até 2.826,65	7,50%
De 33.919,92 até 45.012,60	De 2.826,66 até 3.751,05	15,00%
De 45.012,72 até 55.976,16	De 3.751,06 até 4.664,68	22,50%
Acima de 55.976,16	Acima de 4.664,68	27,50%

 

Já na modalidade regressiva, o percentual de cobrança funciona de acordo com o tempo em que o dinheiro fica no plano — quanto maior o período, menos o contribuinte pagará de imposto. Sendo assim, veja a tabela utilizada:

Prazo de Investimento	Alíquota IR
Até 2 anos	35%
De 2 a 4 anos	30%
De 4 a 6 anos	25%
De 6 a 8 anos	20%
De 8 a 10 anos	15%
Mais de 10 anos	10%

 

Sem come-cotas

Come-cotas é a cobrança antecipada do Imposto de Renda a cada seis meses. Tal tipo de custo costuma incidir nos mais variados fundos de investimentos que existem no mercado, sendo que ele ocorre no último dia útil de maio e novembro. Como os planos de previdência só cobram a tributação no momento do resgate, você pode ficar despreocupado quanto ao recolhimento do come-cotas.

A quem o PGBL atende?

O PGBL é ideal para pessoas que pretendem se aposentar a longo prazo e fazem a declaração de Imposto de Renda completa, porque nesse caso, o contribuinte tem o direito de fazer um abatimento de 12% de imposto na hora de fazer seu Imposto de Renda.

Por que investir em um plano de previdência?

Definitivamente, um dos principais motivos que fazem alguém aderir a um plano de previdência privada é a possibilidade de obter rendimentos satisfatórios em sua velhice em vez de contar apenas com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Contudo, além da questão de renda, o plano de previdência é uma maneira de se prevenir financeiramente. Ele garante a chance de definir o período de investimento e pode servir não só para a aposentadoria, mas para outros objetivos de longo prazo (uma poupança, por exemplo).

Além do mais, trata-se de um tipo de investimento que permite ao trabalhador contar com uma gestão profissional do seu dinheiro. Ele terá uma garantia de que aquela aplicação será bem administrada e chegará ao resultado esperado. Dependendo da instituição escolhida, o investidor ainda tem direito à cobertura em casos de invalidez ou morte.

Dessa forma, os planos de previdência privada se mostram uma alternativa completa para aqueles que não estão satisfeitos com o que é oferecido na aposentadoria pública. Isso porque, além de seguros, são opções rentáveis para o futuro.

Temos certeza de que, com as informações contidas neste artigo, você pôde perceber como funciona a previdência privada e, principalmente, o Plano Gerador de Benefício Livre.

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